债务斩杀线

最近网上一个比较热门的话题是关于老美社会的制度性、系统性末位淘汰的机制，因为网友借用游戏里的术语起了个新名字叫做“斩杀线”而引爆了议论。

虽然也有不少自诩社会精英阶层的人言论比较社达（社会达尔文主义），觉得这种社会层面的末位淘汰机制没有什么值得大惊小怪的，谁让他们自己不努力或者运气不好来着，甚至会认为这种机制更能催人上进；但是仍然盖不住大多数的人还是对于缺乏社会兜底机制的美国社会竟然能够允许人们这样自由滑落无动于衷，不仅不去反思和改进社会保障制度，反而还坚持和强化这样近乎残酷无情的体制而感到不可思议，甚至于对美国底层民众生出一种因同为人类而产生的同情来。

对于生活在社会主义制度下的读者而言，比较难以切身体会到那种社会层面末位淘汰的残酷。不过要想体会一下末位淘汰，还是比较简单的，只要去市场经济的企业和公司里面去打工就可以了。你以为是自己业绩不好连续两季度打分不及格，改进无效不能胜任被末位淘汰，其实如果你做过HR或者经理层，就知道无论整个公司所有人怎么努力，总会画出一条bottom 10%的线强制淘汰；如果你给别人打过分，如果你亲手开除过员工，就知道被开除也许并不是员工的错，而是公司对部门强制要求正态分布，必须有人被淘汰。

而IT行业盛行的35岁“毕业”，算是让生长在社会主义温室里的花朵们，稍微感受一下资本主义的皮鞭。其实教链若有一言可赠予年轻的打工人，那就是千万要早做准备，最好是在刚入职场时（本科毕业参加工作就是22岁，研究生毕业参加工作就是25岁），就想一想自己准备35岁、40岁之后要怎么办，千万不要做那种在一家公司打工一辈子的梦。

俗话说，男人40是道坎。40岁之后，原本熙熙攘攘的同路人，忽然就快速分化成了两条道儿：一些人要么事业上升，要么财务自由；另一些人的人生则迅速坠落，被公司优化掉，年龄太大无法找到同等岗位，上有老下有小房贷车贷几座大山，只能去开专车、送外卖，而一旦开始做这种占据全部时间精力的辛苦工作，就彻底陷入了日复一日的劳碌之中，再也无暇寻找和把握人生中的新机遇了。

中年危机。

对于IT打工人而言，这个中年危机的年龄可能更是被提前到了35岁。

从25岁参加工作，到35岁危机，只有短短10年（即便从22岁开始也就是13年）。要用短短10多年时间，从刚刚走出象牙塔，对社会残酷性一无所知的懵懂小白，变成实现财务自由、世事洞明的炼达之人，岂是那么容易的事情？

远的不说，就是教链自己，也没有能够做到啊。十年打工，不过是从一个理想主义的穷小子，变成了一个理想主义的老小子而已。又经过数年历练，才得上岸。掐指一算，也已虚度光阴近二十载矣。

资本主义通过无情地末位斩杀机制来保持社会活力。而在公司级别施行强制性的末位淘汰制，如果教链没记错的话，应该是美国GE公司的发明。这是当年教链在某大厂参加管理培训时听培训老师讲的。大厂也都喜欢借鉴资本主义先进的机制，来妄图永葆公司的青春活力。只可惜，试图通过一种制度性的恐惧来役使人性的方式来保持竞争力，最终会被证明是徒劳无功的，对系统自身的兴衰成败毫无作用。

有趣的是，当年HR告诉教链，在我们的黑话里，开除员工不叫开除，叫杀人。

现在想来，此言竟非夸大，却是写实——不过，得把语境转移到具有社会斩杀线的美国社会制度下面去。当一个经理和HR联手开除一名员工的时候，他们心里都明白，今天把这个家伙扫地出门，也许几个月后，downtown街头就要多出一个流浪汉；3、5年之后，也许就是一个死人了。

斩杀之所以能够如此迅速的一个重要原因就是债务。

白骨如山忘姓氏，无非失业与负债。

有人无法理解为什么在那样一个系统里很多人都负债而无储蓄，一旦失去收入来源立刻触发债务违约和清算，在极短时间内连环爆仓，然后就被一波送走。

这其实是市场自由竞争的必然结果。

就像教链多次在文章中讲过的，允许贷款买房的后果是，所有人都背上了压弯脊梁的贷款，买到了本来可以用更低价格买到的房子。

比如说造100套房子，卖给100个购房者。本来他们每人只能掏得起10万块，从市场供需角度讲，开发商为了卖出去，只能在10万块成交。但是现在银行家来了，大发善心借钱给他们买房，于是他们都借了90万，以100万成交买了100套房子。卖房的卖地的得到了1个亿，买房的得到了房子和几十年的贷款，银行家得到了几十年收息的优质资产。大家都有“美好”的未来。

这就是市场经济自由竞争和金融放贷“生态化反”（化学反应）产生的魔力。

十几年前研究医疗金融，教链也曾论述过，如果放任医疗及其保险市场化，那么最终保险公司起到的将不是控费的作用，而是把原本廉价的医疗服务和药材推高到病人可以承受的最高还贷压力的价格水平。

那么，劳动力市场也是市场，也符合市场经济自由竞争的基本规律。

已知，劳动力市场是自由买卖，而公司（即资本主体）的财务机制决定了，它必须遵从利润指示器进行扩张或收缩，从而将自己对劳动力的需求始终保持在劳动力市场的供应之下。

那么，从市场经济自由竞争，以及供需关系的基本经济学原理可知，供过于求的情况下，劳动力作为一种商品，其价格将被逼近到商品的生产成本线。

劳动力商品的生产成本线，其实就是一个人吃喝拉撒维持生命和生活所需，以及再生产也就是繁衍后代，孕育和抚养下一代打工人的各种费用成本。

公司（也即资本）始终动态保持劳动力市场供过于求的结果是，自由竞争将把劳动力出卖的利润（即一个打工人打工所得扣除必须开支之外的结余）压缩到零。

也就是说，打工存不下钱才是正常状态，存下很多钱才不正常。

不止一位大老板公然讲过，给你打工的机会就是你的福报，你不干有的是人干。你要的太多，超出了必要成本，自然有愿意拿低工资却更卖力的人来干。

什么？你说你要攒钱生娃养娃？好，老板让招聘HR出门大喊一声，坚决不生娃不养娃的人就踏破门槛了。他们可以接受更低的工资，因为他们主动刨除了再生产费用，从而在劳动力市场上获得了更大的竞争优势。

你一咬牙、一跺脚，贷款打工！以前你需要索取日用开支的工资，比如说一个月3000块钱吧，才能维持生活所需；但是现在在慈善的银行家的帮助下，你只需要向公司老板索要足够支付最低还款额，比如300块钱的月薪，就可以上岗了。

你把那些不敢贷款打工的人给踩在了脚下。

大家一看，好嘛，于是就像纷纷贷款买房的情况一样，所有人都加入了贷款大军，纷纷贷款打工。

银行家的慈善事业覆盖到哪里，哪里就在自由市场自由竞争的威力之下，迅速杠杆化。

你还挑不出半点儿毛病。人愿意借钱给你这个穷鬼，让你上得起学、看得起病、打得了工、开得起车、住得上房，你该感恩戴德还来不及呢！

曾经咱们这片土地上也有这样的大善人，希望能够借钱给穷爸爸让他给女儿过一个体面的生日，借钱给穷打工仔请部门同事吃大餐，借钱给找不到老婆的穷光蛋娶媳妇儿，还想把这套东西包装成高大上的大数据金融创新谋求上市，虽然接近打通任督二脉，眼见大事要成，竟在最后关头被神秘地摁住了。

一鲸落万物生。小贷业务，几乎成了每一个互联网业务的终点。虽如此终究不能掀起风浪，更别提系统性地腐蚀社会基座，最底层原因还是枪杆子并不被他们掌握。

允许自由信贷，就是制造囚徒困境的迷局。每一个入局者都疲于奔命，却不知应该恨谁，只能恨自己不够努力，或者运气不佳、命不够好。

而你愈是看透了这个世界上丛林法则的残酷，就愈发会认识到中本聪的伟大之处。

他以一己之力的发明，反过来给全世界的资本设计了一个囚徒困境的必入之局，而用这个局托举的BTC，却是在链上的现金，私钥确权，公开验证，即付现结，无人可以再做随意发行信贷的银行家，从而拔掉了资本这只老虎最锋利的牙齿。