加密的本质是对人类进步的押注

作者：Systematic Long Short 翻译：善欧巴，金色财经

上周，妹妹问了我职业生涯中最不愿回答的问题：“你能教我如何投资加密货币，从而致富吗？” 多数时候，我都会礼貌地回避这个话题，但既然是妹妹，我便答应了。

接下来的几分钟，我向她解释了加密货币的入场与退场渠道、中心化与去中心化交易所、资产转换、跨链桥、不同公链以及其他一些概念。我告诉她，这些是实现链上与链下资金流转的基础。

她向我道了谢，语气里或许带着几分嘲讽，随后表示她满足于股票和大宗商品的稳健收益。我总算摆脱了窘境，但一个念头却挥之不去。这已经不是第一次有人因为难以理解加密货币的运作逻辑而感到手足无措了。并非它真的晦涩难懂，而是一想到要在没有银行等中心化机构作为后盾的情况下，仅凭智能合约进行交易，就让许多人望而却步。

我认为，这个 “信任问题” 是阻碍大众接纳加密货币的核心原因。但同时，我也坚信加密货币凭借其自身的价值主张，能够以更优的方式改变全球资金流转模式。因此，“信任问题” 亟待解决。

在本期客座文章中，SysLS 探讨了为何 AI 基础技术的出现恰逢其时，足以帮助加密货币彻底改变金融世界。

投资加密货币，本质上是在押注人类将持续追求流程效率的提升。这似乎是一个必然的赌注。

我认为当下就是最佳时机，因为真正具备实用价值的人工智能已然诞生，它终于为我们提供了彻底重塑与加密货币交互方式的工具。

本文将阐释为何加密货币将成为战略级资产类别。

受限于尽职调查的瓶颈

人类自文明伊始便在追求效率。我们以效率衡量成功，始终致力于减少各类事务中的摩擦。曾经，跨境电汇需要耗时数周，而如今只需数秒。

如今，大多数人类流程的瓶颈已不再是技术，而是验证环节的需求。求职、开设银行账户、筹集资金等事务，往往仍需数周时间。这并非因为缺乏能快速完成这些流程的技术，而是因为验证工作必须由人类亲自承担。

以求职流程为例，雇主需要核实你并非 “劣等候选人”。即便你有过往工作经历，雇主仍需进行独立验证，因为若你工作表现不佳，前雇主不会承担连带责任。此外，有观点认为最优秀的员工会持续就业，且不同的工作环境与职责范围，意味着过往表现未必能预示未来表现。

因此，雇主需通过多轮面试、笔试等方式承担尽职调查成本。这个过程耗时耗力 —— 流程繁琐、缺乏规范、结果不可控，这也是招聘过程既取决于能力，也关乎运气的原因（比如面试官在见你之前心情是否愉悦，或是刚与配偶发生激烈争执）。

显而易见，此类流程中的所有成本，本质上都是验证成本。而实际完成招聘的动作本身迅速且简便 —— 仅需一封邮件和数字签名即可。理论上，若存在一个 “魔法评分工具”，能精准评估候选人在你关注的所有维度上的表现，且你对其评分高度信任，那么招聘时间将缩短至算法筛选分数、发送雇佣合同并完成签署的时间。

构建信任链式效应

借助 “魔法评分工具” 实现近乎即时招聘的原因在于，你将验证责任委托给了该工具，并逐渐建立起对它的信任。

现实中，此类场景屡见不鲜。同一行业的潜在雇主往往会借鉴前雇主的尽职调查结果 —— 若你毕业于顶尖院校，且有过亮眼经历，简历被直接丢弃的概率便会大幅降低。

只要有可能，人类便会将验证成本转嫁给更高层级的主体，并相信其会为自身利益完成必要的验证工作。例如，绝大多数人选择在银行开户时，直接信任政府金融监管机构的审查，而非花费大量时间、精力和资金对银行进行全面尽职调查。

若我们充分信任政府及其执法能力，便会相信其对银行偿付能力与安全性的判断。

这种 “信任链式效应” 无处不在，贯穿于大小事务中。初创企业通常没有品牌信誉，难以获得天然信任，但知名且成功的大型风险投资（VC）机构若对其投资，便相当于为其背书。公众即便不了解该初创企业，若信任其背后的 VC，也会选择相信它，因为他们将验证工作委托给了 VC 的尽职调查流程。

加密货币面临的困境

传统上，加密货币缺乏可供委托验证成本的 “更高层级主体”。由于没有更高主体来仲裁诚实失误 —— 例如将 5000 万美元的 USDC 兑换成价值 5000 美元的代币，甚至发送至错误地址 —— 验证成本完全由用户承担。

这一难题切实存在，因为智能合约并非为人类在一秒内解读而设计。这也是大多数加密货币始终处于小众圈层的核心原因。零售大众真正广泛采用的加密货币产品，大多是由大型中心化机构将智能合约的复杂性进行封装简化 —— 例如币安（Binance）和安 coin（Coinbase）。

这些零售用户或许不了解 Aave 智能合约的运作原理，但他们信任币安；因此，币安得以通过为用户封装智能合约复杂性、提供简洁界面的模式构建业务。

这意味着，从技术角度而言，普通加密货币用户实则只有两种选择：等待币安等中心化机构推出简化版服务（需支付一定费用），或直接与协议交互并承担潜在的巨大风险。

尽管加密货币已发展至相对成熟阶段，但其使用门槛依然极高，且批准交易时总会让人感到不安 —— 主要是因为你清楚一旦操作失误，将毫无补救途径。因此，你会认真核对每一笔交易，但要在链上逐笔解读所有交易细节已非易事，更不用说深入理解与之交互的智能合约了。

对于那些了解软件及其无限组合性的人而言，加密货币的吸引力始终在于一个模块化组件生态系统 —— 这些组件可在算法规则保障的无需信任环境中相互交互。通往这一理想乌托邦的阻碍在于，恶意行为者与设计缺陷的边缘情况，迫使人类必须承担验证每个模块化组件的成本与摩擦。

AI 如何赋能加密货币？

实用型人工智能的兴起，使我们首次得以将验证工作委托给一个更高层级的主体。这将彻底改变我们与智能合约的交互模式。我们将无需亲自验证智能合约的设计与行为，甚至无需刻意理解交易细节。

相反，我们会学会信任单一主体 —— 我们的智能代理（AI Agents）。这一方向已展现出巨大潜力，智能代理在代码理解与逻辑推理方面展现出了卓越能力。它们能不知疲倦地在数秒内解析并检查交易，理解每个智能合约所遵循的算法规则。

这意味着，我们首次能够通过智能代理，实现加密货币的潜力。若需在一笔原子交易中交互九个智能合约以最高效达成目标，只需让你的智能代理验证该交易能否实现预期结果，且无任何恶意操作，即可完成。

随着智能代理的不断迭代，这一能力将愈发强大。

算法验证的深远意义

若我们能解决智能合约及其生成交易的验证难题，便能迈向一个理想境界：所有类型的交互都能在无需许可、无需信任、由算法规则保障的环境中实现。若智能合约的验证成本降至零，那么我们就能免费享受智能合约所带来的所有验证优势与安全保障。

其核心结果是，此模式下的所有流程都将以计算速度运行。对于一个致力于追求更快发展、减少流程摩擦、提升效率的文明而言，我们很难偏离这一模式。

越来越多的商品和服务配备智能合约接口，明确界定你将获得的权益与所需付出的代价，这是顺理成章的事。同时，这一模式具有自我复利效应 —— 每一个成功的产品都会成为一个可组合的模块，为后续产品赋能。例如，某去中心化交易所构建了交易员专业度的声誉系统。希望通过无需信任的求职协议雇佣交易员的人，可以基于另一无关去中心化交易所的声誉合约进行筛选，而借贷协议则可将该声誉数据作为信用评分的维度之一。

这种模式不仅效率极高 —— 所有流程与交易都以计算速度推进 —— 更具有无限延展性，将随着参与度与时间的推移，变得愈发强大，解锁更多可能性。这是一种正向复利的模式。

因此，如果你相信人类会持续朝着 “最省力路径” 前进，追求能让我们更快、更高效、完成更多事务的解决方案，那么加密货币的时代已然到来。